Блог

Валютные расчёты с нерезидентами: способы работы

2023-04-14 11:00 Документы Банки и ВЭД # Валютные расчеты # Работа с нерезидентами
Как сейчас чувствуют себя российские банки и предприниматели, работа которых завязана на заграничных поставках — ни для кого не секрет.
Поэтому говорить о сложностях не будем. А лучше сразу поделимся проверенными способами, как местным компаниям продолжить вести бизнес с иностранными партнёрами в изменившихся условиях.
Что внутри:

Как провести сделку с нерезидентом

Что мы рекомендуем, чтобы работа с ВЭД была проще

Как ещё можно упросить свою жизнь и работу с ВЭД

Бонус-раздел про Казахстан

Расчёты с нерезидентами: что нужно знать

Банки, которые за последний год не затронули санкции, можно буквально пересчитать по пальцам. Из-за этих ограничений сделки с нерезидентами стало проводить сложнее, но всё же это возможно.
Так как валютные платежи через SWIFT не поддерживаются большинством банков в новых реалиях, остаётся 3 способа оплаты контракта для юрлиц:

1. Рублёвые платежи без использования SWIFT (через банки-корреспонденты)

Переводы в рублях в адрес нерезидента отправить напрямую не получится, поэтому иностранные банки открывают корреспондентские счета в российских банках.
Схема отправки денег будет следующей: ваш банк в России → банк-корреспондент → иностранный банк получателя.

Важно

Чтобы вся сумма без проблем дошла до получателя, нужно правильно заполнить платёжное поручение, указав все банки, которые участвуют в проведении платежа.

Скачать инструкцию по заполнению платежа

2. Наличные расчёты с соблюдением требований валютного законодательства

Этот способ стал доступен с 26 декабря 2022 года.
Резидент вправе принять иностранную или рублёвую наличку по внешнеторговым договорам за товары, работы, услуги и результаты интеллектуальной деятельности. Это же распространяется на договоры займа.

3. Агентская схема

Часто предприниматели используют в качестве посредников компании из Киргизии и Казахстана. Некоторые банки, такие как ВТБ, Ак Барс Банк и Точка, прямо предлагают агентский сервис для передачи валютных платежей.

В рамках услуги банк подбирает агента, который будет передавать валютный платёж нерезиденту. Так можно заплатить не только в юанях, но и в долларах, и евро. Но агенту нужно будет заплатить вознаграждение (около 0,3 % от суммы платежа). Также есть условие в виде минимальной суммы платежа. Обычно это немаленькие суммы, ведь агенты не соглашаются на меньшее.

Подробнее об альтернативных платежах за рубеж

Что рекомендует сделать Кнопка, чтобы работа с ВЭД была проще

1. Поменяйте валюту расчётов на более «безопасную», чтобы минимизировать риски и расширить выбор банков.
Многие банки сейчас работают с национальными валютами, в том числе с юанями. Например, можно рассчитываться с контрагентом из Армении не в долларах, а в драмах.

Примеры из Кнопки:

1. ООО закупает строительные материалы и комплектующие в Турции. Раньше оплата по контракту проводилась в долларах. Теперь в юанях.
2. ИП сотрудничает с Китаем в направлении IT-услуг. Раньше за это ему переводили доллары, а теперь — юани.
Выберите банк, который проводит платежи в вашей валюте.
  • ОТП-Банк: платежи в евро и долларах ходят, но есть лимиты. Есть большой выбор национальных валют.
  • Точка, Тинькофф, Сбер, Альфа-банк: есть ограничения по валютам и странам для перевода (есть национальные валюты). Подробности можно уточнить в банке или у Кнопки.
3. Следуйте рекомендациям банка
Подробно пишите назначение платежа, указывайте коды ТН ВЭД и банковские коды, предоставляйте все запрашиваемые банком документы.

Примеры из Кнопки:

Клиент платит за товары в валюте, при этом банки-корреспонденты постоянно просят подробную информацию о целях сделки. Если её не предоставить — платёж отклонят.
4. Как безналичные, так и наличные расчёты с нерезидентами проводите с соблюдением требований валютного законодательства.
Обращайте внимание на требования банка по проведению валютного перевода. Некоторые банки, как в примере выше, просят заполнять информацию об экономическом характере сделки.

Помощь в работе с нерезидентами

Оставьте заявку. Познакомимся с вашим бизнесом, ответим на вопросы и возьмем учёт на себя.

Как ещё можно упросить свою жизнь и работу с ВЭД

1. Схема работы на два банка (маловероятно)

Если ваш банк попал под санкции и не поддерживает рубли, можно оставить контракт в текущем банке, а платежи проводить в другом.
В таком случае документы нужно предоставлять в оба банка. Кнопка умеет работать по такой схеме, поэтому к нам всегда можно обратиться за помощью.

Примеры из Кнопки:

  1. ООО работает с Турцией, при этом контракты ставятся на учёт в Уралсибе, а оплаты проходят через Точку.
  2. ООО работает со странами Европы по сопровождению ПО. Деньги за услугу ему приходят в Модульбанк, а контракт — в Альфа-банке.

2. Мультивалютные переводы

Можно не открывать расчётные счета в разных валютах, а делать все переводы с одного. Банк конвертирует сумму по внутреннему курсу и нерезидент получает платёж в нужной валюте.
Есть минус: услугу осуществляют не все банки.

Бонус-раздел про Казахстан

В Казахстане можно зарегистрировать только юрлицо. Открыть ИП не получится, так как для этого нужно получить вид на жительство.
Без вида на жительство можно открыть ТОО — товарищество с ограниченной ответственностью.
Для этого нужно получить:
  1. ИИН (Индивидуальный идентификационный номер) для директора.
  2. БИН (бизнес-идентификационный номер).
  3. Оформить электронную подпись.
  4. Подать заявление и получить учредительные документы.
Ещё компания может открыть счёт в казахстанском банке для проведения платежей.
Для этого также потребуется:
  1. Оформить ИИН для директора.
  2. Оформить БИН.
  3. Оформить электронную подпись.
  4. Подать документы в банк. Для этого нужно приехать лично, либо оформить доверенность на кого-то, кто сделает это всё за директора.

***

А если вам нужна помощь с открытием бизнеса в России, специалисты Кнопки проконсультируют об особенностях разных сфер бизнеса перед стартом и заберут на себя оформление документов.
Вам могут понравиться эти статьи:
— Бизнес с партнёром: типичные ошибки и способы их избежать
— Кредит на бизнес: 7 законных способов сделать это красиво
— Шесть сервисов от айтишников для айтишников в 2022 году

Над материалом работали

Ирина Богуш, эксперт по ВЭД
Фариза Головнина, эксперт по ВЭД