Блог

Отзыв лицензии у банка: что будет с деньгами, и можно ли их вернуть

2024-03-26 11:09 Юридические моменты # Банковские операции
За последний месяц Банк России отозвал лицензии уже у трёх банков: КИВИ, Гефест и Банк Стрела. И хотя говорить о тенденциях «глобальной чистки» ещё рано, мы всё же предпочитаем перестраховаться и подготовиться к неприятным событиям заранее.

Для этого подготовили небольшую инструкцию, которая, как мы очень надеемся, вам не пригодится. Но если так случилось, что у вашего банка отозвали лицензию, ниже вы узнаете о первых шагах, которые нужно предпринять, чтобы сохранить свои деньги.

Счета

При отзыве лицензии клиенты банка временно теряют возможность распоряжаться денежными средствами на счёте. Как действовать в этом случае?

  1. Откройте счёт в другом банке и сообщите бизнес-партнерам, работодателю, контрагентам новые реквизиты для расчётов.
  2. Узнайте на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) название банка-агента, который будет выплачивать страховку по вкладам и счетам.
  3. Заполните заявление на возмещение застрахованных средств для банка-агента. Сделать это можно с момента начала выплат и до полной ликвидации кредитной организации.
  4. Возмещение осуществляется в течение 3 рабочих дней с момента отправки заявления и необходимых документов банку-агенту. Выплаты по страховому случаю физлицо может получить в наличной или безналичной форме, предприниматель — только на расчётный счёт.
С 19 марта 2024 года по закону можно будет обратиться за получением компенсации онлайн: через сайт АСВ или портал Госуслуг. При этом можно воспользоваться и прежним способом — прийти в банк-агент и заполнить все необходимые документы.

Вклады

Если банк входит в систему страхования вкладов, то денежные средства на депозите вернут в пределах, определяемых законом «О страховании вкладов». По этому закону вклады физлиц, ИП, а также малого и среднего бизнеса, открытые в рублях и валюте, застрахованы.

В страховку входят:
  • основная сумма депозита;
  • начисленные к моменту отзыва проценты.
Лимит выплаты по всем вкладам и счетам в одной кредитной организации составляет 1 400 000 ₽, а для счетов-эскроу, открытых для покупки недвижимости или участия в долевом строительстве, — 10 000 000 ₽.
На счета-эскроу страхование распространяется с даты поступления документов купли-продажи недвижимости в Россреестр, но не более 3 рабочих дней после регистрации прав в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.

Если в банке зависли крупные суммы (субсидии, наследство, выплаты по решению суда и другие средства по особым обстоятельствам), возможно возмещение до 10 000 000 ₽ при условии, что эти деньги поступили не раньше 3 месяцев до момента наступления отзыва лицензии у кредитной организации.
Важно:
Страхование не распространяется на вклады на предъявителя, средства, размещенные в российских кредитных организациях за границей, а также на денежные средства в электронных кошельках.
Подать заявление о возмещении можно на сайте АСВ.

Кредиты

При отзыве у банка лицензии кредиты, к сожалению, не растворятся в воздухе. Заёмщики будут обязаны продолжить выплаты, и до завершения ликвидации банка платежи будет отслеживать АСВ. В будущем агентство может передать кредит в другой банк, но ставка и срок договора сохраняются.

***

Если у вас есть какой-либо юридический вопрос, или нужна помощь с бухгалтерий, позвоните нам по телефону 88003337826 или оставьте заявку в форме ниже. Сориентируем по возможностям сервиса, расскажем о подключении и подберём выгодный тариф.

А за свежими новостями для предпринимателей переходите в наш Телеграм-канал ➡️ https://t.me/knopkanews. Публикуем важные новости для бизнеса и оперативно отвечаем на вопросы в комментариях.