Блог

Переводы по СБП между компаниями: как это устроено

2024-10-25 15:00 Банки и ВЭД Кассы # Банковские операции # Сервисы для бизнеса
Нужно срочно провести оплату поставщикам или получить деньги от клиентов, а перевод идёт несколько дней — знакомая ситуация? Если вы ведёте бизнес в России, то наверняка сталкивались с задержками платежей и высокими банковскими комиссиями. Решением может стать система быстрых платежей (СБП), которая существенно упрощает B2B переводы. Давайте разберёмся, как работает СБП и почему это выгодно.

Что такое СБП для бизнеса

Система быстрых платежей (СБП) — это сервис, позволяющий мгновенно переводить деньги между счетами разных банков в режиме 24/7, даже в праздники. Изначально созданная для физических лиц, сейчас СБП активно используется бизнесом для приёма платежей и проведения быстрых переводов между компаниями.

Как устроены быстрые переводы между компаниями

Преимущество системы быстрых платежей для бизнеса в том, что она ускоряет и упрощает работу с финансами. Весь процесс можно разделить на три этапа:

  1. Идентификация получателя. Для перевода не нужно знать полные банковские реквизиты. Достаточно указать ИНН, номер телефона или номер счёта компании-получателя. Это сокращает время на заполнение платёжных поручений и снижает риск ошибок.
  2. Проведение платежа. Вы входите в свой интернет-банк или банковское приложение, выбираете опцию перевода через СБП и вводите необходимые данные получателя. Указываете сумму и подтверждаете платёж.
  3. Мгновенное зачисление. Деньги поступают на счёт получателя в течение нескольких минут, независимо от времени суток и дня недели.
Представьте, что у предпринимателя производственная компания, и ему срочно нужно оплатить поставку материалов. С помощью СБП он отправляет платёж поставщику, а тот сразу получает деньги. Это позволяет ему оперативно отгрузить товар, а бизнесу — избежать простоев в производстве.

Почему это выгодно для бизнеса

Скорость и доступность 24/7

Переводы проводятся мгновенно, что особенно ценно в ситуациях нехватки времени. Нет необходимости ждать начала банковского дня или окончания выходных. Это повышает оперативность бизнеса и позволяет быстрее реагировать на изменения.

Низкие комиссии

Комиссии за переводы через СБП обычно ниже, чем при стандартных банковских операциях. Тарифы варьируются от 0,4 до 0,7% в зависимости от сферы деятельности и условий банка.
Как это выглядит на практике:

Если вы переводите партнёру 500 000 ₽, комиссия через СБП может составить всего 2 000 – 3 500 ₽, тогда как стандартный банковский перевод может обойтись в 5 000 ₽. Экономия очевидна, особенно при регулярных операциях.
Упрощение документооборота

Не требуется оформлять платёжные поручения со множеством реквизитов. Это снижает нагрузку на бухгалтерию и уменьшает вероятность ошибок.

Безопасность и надёжность

СБП контролируется Банком России и использует современные протоколы защиты данных. Все операции защищены, а вероятность мошенничества минимальна.

Какому бизнесу удобно работать через СБП

Малый и средний бизнес

Магазины, кафе, компании по предоставлению услуг активно используют СБП. Это позволяет быстрее получать оплату от поставщиков и снижать кассовые разрывы.

Интернет-магазины

Для интернет-магазинов быстрые платежи увеличивают конверсию и позволяют оперативно обрабатывать заказы.

B2B компании

Компании, занимающиеся строительством, производством, логистикой, могут легко оплачивать поставки и услуги подрядчиков через СБП, минимизируя задержки в расчётах.

IТ-компании и стартапы

Оперативные расчёты без высоких комиссий — важное преимущество для IТ и стартапов, которые работают в высококонкурентных средах и часто зависят от скорости финансовых потоков.

Нужна помощь с бухгалтерией?

Оставьте заявку. Познакомимся с вашим бизнесом, ответим на вопросы и возьмем учёт на себя.
Оставляя свои данные, вы соглашаетесь с правилами защиты информации.

Как начать работу с СБП для бизнеса

1. Выберите банк, поддерживающий быстрые переводы для бизнеса

Большинство крупных российских банков уже подключены к СБП. Среди них Сбербанк, Т-Банк, Альфа-Банк, Райффайзенбанк и другие.
Что важно учесть:

У каждого банка свои условия по тарифам и комиссиям. Изучите их и выберите оптимальный для себя вариант. Также стоит уточнить, какие возможности предоставляет банк для бизнеса по работе с СБП. Это могут быть дополнительные сервисы или интеграции с бухгалтерскими программами.
2. Оформите подключение

Свяжитесь с менеджером банка или подайте заявку через интернет-банк. Обычно потребуется предоставить стандартный набор документов:

  • уставные документы компании
  • ИНН и ОГРН
  • паспорт руководителя или доверенного лица

Некоторые банки позволяют оформить подключение полностью онлайн, что значительно экономит время.

3. Настройте систему для работы с СБП

После подключения необходимо настроить рабочие процессы. Одним из них является интеграция с бухгалтерией. Убедитесь, что ваша бухгалтерская программа поддерживает операции через СБП. Многие современные программы уже имеют такую функцию.

Также нужно будет обновить реквизиты. Проинформируйте своих партнёров о возможности проводить платежи через СБП и укажите необходимые данные для переводов (например, ИНН или номер счёта).

4. Обучите сотрудников

Важно, чтобы сотрудники, отвечающие за финансовые операции, понимали как работает система быстрых платежей:

  • проведите инструктаж или обучающий семинар
  • подготовьте понятные инструкции с пошаговыми действиями
  • объясните преимущества использования СБП для компании

Как сделать, чтобы покупатели чаще оплачивали по СБП

Предоставлять скидки за оплату через систему быстрых платежей

Одним из эффективных способов стимулировать оплату через СБП — предлагать скидки клиентам за выбор этого способа. Учитывая, что комиссии через быстрые переводы ниже, чем через эквайринг, это может быть выгодно как для вас, так и для клиентов.

Информировать клиентов

Разместите на сайте или в магазине информацию о том, что вы принимаете оплату через СБП, и объясните, как это работает. Покажите, что это быстро, удобно и надёжно. Например, можно сделать баннер на главной странице сайта с кратким объяснением преимуществ быстрых переводов.

Упростить процесс оплаты

Разработайте максимально понятный и быстрый интерфейс для оплаты через СБП. Например, разместите QR-коды в кассовой зоне, в счёте или на странице оплаты в интернет-магазине.

Напоминать о возможности оплаты через СБП

Когда клиент оформляет заказ, предложите ему оплатить через СБП и подчеркните, что это займёт всего несколько секунд. Напоминания могут быть встроены в процесс оформления заказа или отправляться через сообщения.

Подводные камни и нюансы

  1. Банки могут устанавливать ограничения на суммы переводов через СБП. Обычно это от 500 000 до 2 000 000 ₽ за одну операцию. Если вам нужны более крупные суммы, обсудите возможность увеличения лимита с банком.
  2. Комиссии могут отличаться в зависимости от банка и сферы деятельности. Например, для компаний, занимающихся торговлей социально значимыми товарами, комиссии могут быть ниже (от 0,4%).
  3. Если вы планируете принимать платежи через СБП в офлайн-точках, убедитесь, что ваше кассовое оборудование поддерживает эту функцию. В некоторых случаях может потребоваться обновление ПО или замена оборудования.
  4. Подумайте о том, как обезопасить операции с помощью онлайн-инструментов банка. Например, подключите двухфакторную аутентификацию для входа в системы интернет-банкинга.
  5. Регулярно обновляйте пароли для повышения безопасности и настройте уведомления о совершённых платежах для оперативного мониторинга.

Почему стоит попробовать СБП

  1. Экономия времени и денег. Меньше комиссии, меньше ожидания.
  2. Упрощение процессов. Меньше бумажной работы, меньше ошибок.
  3. Повышение конкурентоспособности. Быстрые расчёты с партнёрами укрепляют деловые отношения.
  4. Современный подход. Использование передовых технологий говорит о вашей открытости к инновациям.

Если у вас возникли вопросы или нужна помощь в подключении СБП, всегда можно обратиться к нашей команде бизнес-ассистентов. А если вы в поисках современной бухгалтерии с постоянным штатом специалистов из разных областей, позвоните нам по телефону 88003337826 или оставьте заявку в форме ниже. Расскажем о возможностях сервиса и поможем выбрать наиболее подходящий вариант.

За свежими новостями для предпринимателей переходите в наш Телеграм-канал ➡️ https://t.me/knopkanews. Публикуем важные новости для бизнеса и оперативно отвечаем на вопросы в комментариях.