Друзья, недавно мы писали про причины, по которым банк может заблокировать расчётный счёт. Казалось бы, какое банку дело до операций клиента — знай себе да исполняй платёжные поручения. Но банк обязан быть в курсе — этого требуют ЦБ и знаменитый Сто Пятнадцатый Закон, он же 115-ФЗ, он же Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В этой статье рассказываем про то, что происходит на стороне банка, когда вы отправляете или получаете деньги. Сегодня нам в этом помогает ЛокоБанк, а в конце статьи клиентов Кнопки ждёт специальное предложение. (Спойлер: 6 месяцев бесплатного обслуживания — отличный повод дочитать статью до конца :)

Итак — что и зачем проверяет банк?

Самое время дать слово ЛокоБанку.

«Любой банк обязан анализировать денежные операции клиентов. Банк, который ценит клиентов и хочет быть надёжным, делает это сознательно, ответственно и своевременно.

Для этого в структуре банка есть специальный отдел — финмониторинг. Возможно, вы слышали и другое название — «комплаенс-контроль», это то же самое. Задача финмониторинга — отследить операции, которые кажутся сомнительными или незаконными, и разобраться в ситуации.»

Подчеркнём — финмониторинг делает это не выборочно и произвольно, а руководствуется требованиями закона и методическими рекомендациями Центрального Банка. В случае сомнений, комплаенс запрашивает пояснения и документы, относящиеся к сделке. Если ситуацию это не прояснило и сомнения остались, банк ограничивает доступ к интернет-банку. С этого момента с расчётного счёта можно отправить только зарплату сотрудникам и бюджетные платежи.

Конечно, любой разумный и осмотрительный банк хочет иметь дело с законопослушными клиентами, поэтому проверяет их на этапе открытия расчётного счёта. Особое внимание уделяется массовым адресам, номинальным руководителям, бенефициарам и деловой репутации. Мы писали об этом ещё несколько лет назад, но с тех пор особо ничего не поменялось.

С кем надёжный банк работать не хочет — так это с теми, кто занимается обналичкой, уходит от налогов и использует неучтённую наличность для взяток и зарплат в конвертах. Конечно, при проверке большая часть «подозрительных лиц» отсеивается, но кому-то удаётся её выдержать — и после открытия расчётного счёта такие недобросовестных клиенты начинают заниматься нехорошими делами.

Если Центральный Банк их обнаружит и установит, что банк им не препятствовал и не следил, чтобы всё было законно, то в глазах ЦБ такой банк будет соучастником. В такой ситуации ЦБ может лишить банк лицензии. И, скорее всего, отзовёт её — в прошлом году такое случалось 60 раз. Для малого бизнеса это беда: деньги зависают, сделки срываются, дело страдает. Поэтому, чтобы защитить клиентов, банки запрашивают документы о происхождении денег и смотрят на экономический смысл операций.

Если документы в порядке, доходы легальны, а расходы понятны и целесообразны, то доступ к счетам восстанавливается.

Само собой, ответственный и надёжный банк стремится держать руку на пульсе и имеет систему раннего обнаружения возможных проблем. ЛокоБанк тоже так делает:

«Чтобы не доводить до блокировки счёта, мы подготовили для клиентов бесплатный сервис «Бизнес по правилам», который оценивает ситуацию по 5 критериям:

1. Обналичивание — анализируем объём и частоту снятия наличных денег со счёта.
2. Налоги — смотрим процент уплаты налогов и сборов от общего оборота.
3. Переводы — оцениваем объем переводов физлицам.
4. Репутация — проверяем добросовестность контрагентов.
5. Скорость оборачиваемости — анализируем сроки вывода денег после поступления.

Такую оценку мы проводим раз в неделю — исходим из среднеотраслевых показателей. Если результат ниже безопасного значения — даём рекомендации, как это можно исправить.

Но если ситуацию всё же необходимо прояснить, то в интернет-банке будет сообщение — запросим документы и напишем срок, в течение которого нужно ответить. Если почему-то не успеваете — например, необходимых документов пока нет — то всё равно ответьте, расскажите про вашу ситуацию. Честные клиенты нужны всем, и банкам тоже. Весьма вероятно, что банк сможет пойти навстречу, и решение будет найдено.»

Мы считаем, что это замечательный подход к делу. Умение не только зарабатывать на том, что делаешь, но и помогать клиентам в трудных ситуациях дорогого стоит. Но есть и бесплатные радости — клиентам Кнопки ЛокоБанк предлагает 6 месяцев бесплатного обслуживания счёта.

Так что за хорошей бухгалтерией, как обычно, приходите в Кнопку, а про РКО с сервисом «Бизнес по правилам» спросите Локо.
Творите, предпринимайте, богатейте :)

Смотрите также:
Как доработаться до блокировки счёта. 7 вредных советов.
Как устроен банковский контроль

Рассказал всем — Станислав Николаев, маркетолог.

Все статьи мы анонсируем в Телеграме. Ещё там найдёте новости, советы и лайфхаки для предпринимателей. Присоединяйтесь :)